Nemovitosti, byty, krok za krokem

NEMOVITOSTI, BYTY, KROK ZA KROKEM

Hypoteční úvěr však nabízí nejmenší volnost splácení. Při vyřizování hypotečního úvěru si zvolíte takzvané období fixace úrokové sazby. To je doba, po kterou budete mít neměnné měsíční splátky. Poté hypoteční banka může změnit úrokovou sazbu a tím i výši měsíční splátky. Nejčastější fixační období je pět let. Zákazník si ovšem může zvolit kratší období, například jeden rok, ale i delší, například deset let. Na konci fixačního období dochází ke změně úrokové sazby a "přepočítávání" úvěru. Právě na konci fixačního období můžete dluh splatit nebo snížit přihozením mimořádné splátky.

Na konci období fixace úrokové sazby lze dluh u hypoteční banky nejen snížit mimořádnou splátkou, můžete jej zcela refinancovat. Refinancování hypotéky na konci období fixace není v České republice zatím příliš rozšířené. Odborníci ale předpovídají, že jeho význam poroste. Refinancování je tržní příležitost pro konkurující si banky. Začnou nabízet dlužníkům uprostřed splácení výhodnější podmínky a přetahovat si je. Zákazník si na konci období fixace totiž může nechat spočítat hodnotu nesplacené jistiny a s touto odejít do jiné hypoteční banky, která mu nabídne výhodnější úrok. Může zůstat u stejné hypoteční banky (v současné době u ní v drtivé většině případů zůstává) a změnit celkovou dobu splácení a tím i výši měsíční splátky. Zvolit může také jinou dobu následující fixace.

* - Řádný úvěr ze stavebního spoření
- Nejsvobodnější splácení úvěru
- Kdykoli lze bez penalizace zcela splatit
- Kdykoli lze bez penalizace posílat mimořádné splátky
- Mimořádné splátky zkrátí celkovou dobu splácení
- Po dostatečně velké mimořádné splátce lze požádat o snížení pravidelné měsíční splátky

Překlenovací úvěr od stavební spořitelny
- Mimořádné splátky na účet spoření jsou možné
- Kdykoli lze požádat o předčasné splacení

Hypoteční úvěr
- Nejméně svobodné splácení úvěru
- V období fixace úrokové sazby neměnitelná splátka
- Období fixace většinou 5 let (volitelné)
- V období fixace úrokové sazby je předčasné splacení nebo zaslání mimořádné splátky možné pouze
za cenu vysoké penalizace
- Existují výjimky (GE Capital Bank, eBanka), ale ty zohlední výhodu ve vyšší počáteční úrokové sazbě
- Předčasné splacení a mimořádné splátky jsou možné bez penalizace pouze na konci období fixace
úrokové sazby

Jaký je tedy optimální příklad pořízení nemovitosti do osobního vlastnictví na dluh? Dva roky šetřit a potom zkombinovat dvě stavební spoření a jednu hypotéku. To neplatí při pořizování bytu v družstevním vlastnictví, tam hypotéka nepomůže, je třeba zkombinovat několik smluv o stavebním spoření.

i - Státní příspěvky
Při výstavbě nových obecních bytových domů lze za určitých podmínek stanovených právním předpisem poskytnout na každý byt, který má z nové výstavby vzniknout, příspěvek ze Státního fondu rozvoje bydlení. V praxi se často používá následující způsob: Obec ještě před započetím stavby či v jejím raném stádiu uzavírá smlouvy s budoucími uživateli těchto bytů, kteří výstavbu svého bytu vlastně financují s tím, že část hodnoty jejich bytu je dotována.
Podmínky a výše poskytnuté dotace jsou stanoveny příslušným nařízením vlády. Nařízení vlády může poskytnutí dotací také vázat na určitou dobu, jako bylo například nařízení vlády č. 481/2000 Sb., o použití prostředků Státního fondu rozvoje bydlení formou dotací ke krytí části nákladů spojených s výstavbou bytů (toto nařízení již není aktuální).
Dále jde např. o tato nařízení:
- nařízení vlády č.146/2003 Sb., o použití prostředků Státního fondu rozvoje bydlení ke krytí části nákladů spojených s výstavbou bytů pro příjmově vymezené osoby;
- nařízení vlády č. 369/2003 Sb., o použití prostředků Státního fondu rozvoje bydlení formou dotací ke krytí části nákladů spojených s výstavbou bytů určených přednostně pro zaměstnance příjemců investičních pobídek.

* - Když koupíte byt s dotací
Osoba, která se dozví, že obec staví nové bytové domy, by měla nejdříve kontaktovat obec či přímo společnost, která bude výstavbu domu provádět (často veškerou administrativu zajišťuje realitní kancelář). Tam se dozví, jaké byty se budou stavět, může nahlédnout do plánů budovy a jednotlivých bytů. Také zde zjistí cenu, která bude za byt požadována, s uvedením výše státní dotace (dle nařízení vlády č. 481/2000 Sb. se poskytuje nejnižší dotace na jeden byt ve výši 320 000 Kč).
Jelikož jednou z podmínek poskytnutí dotace je, že obec nesmí byty, které postavila a na které byla poskytnuta státní dotace, prodat po dobu dvaceti let ode dne kolaudace, nezískává zájemce byt do svého vlastnictví, ale stane se jeho nájemníkem.
V praxi je způsob financování výstavby bytu takový, že část ceny bytu zaplatí zájemce dopředu a zbytek ceny splácí formou nájmu. Může být také dohodnuto, že po dvaceti letech od kolaudace bude byt převeden nájemci do osobního vlastnictví, přičemž cena za převod bytu byla již splacena.

< [5] >

OBSAH [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [8] [9] [10] [11] [12] [13] [14] [15] [16] [17] [18] [19] [20] [21] [22] [23] [24] [25] [26] [27] [28] HLAVNÍ STRANA