Nemovitosti, byty, krok za krokem

NEMOVITOSTI, BYTY, KROK ZA KROKEM

Na jaká rizika se pojištění vztahuje?

Některé pojišťovny nabízejí možnost individuální volby rizik, proti kterým můžete nemovitost pojistit. V oblasti pojištění majetku občanů je však standardní, že si vybíráte jednu z několika nabízených sdružených variant rozsahu pojištění - zvolit byste si měli tu, která nejlépe odpovídá vašim skutečným potřebám či možnostem.

U rozestavěných staveb můžete zvolit takové pojištění, které se vztahuje pouze na ty případy poškození, jež u rozestavěného objektu připadají do úvahy. Po dokončení stavby pak můžete pojistnou smlouvu nechat přepracovat. Pokud si ale nechcete komplikovat situaci pozdějším uzavíráním nové smlouvy, je lepší rozestavěný objekt pojistit tak, jak byste pojistili už dokončený dům. Cenově zde není velký rozdíl a ušetříte si čas. Tuto výhodu oceníte především tehdy, když čerpáte hypoteční či jiný úvěr, neboť nemusíte žádat o změnu úvěrové smlouvy vyvolanou novou pojistnou smlouvou - ušetříte si čas, který by si vyžádalo vyřizování nové vinkulace pojistného plnění či zástavního práva.

U pojištění nemovitostí platí tato úvaha i obecně, pojištění zahrnující sdruženou variantu pojištění nebývá o mnoho dražší, než pojistné u individuálně vybraných rizik. Navíc se můžete vyhnout tomu, že byste některé podstatné riziko opomněli pojistit: Mimo to i případní zástavní věřitelé (banky) vyžadují komplexní živelní pojištění.

? - Je nutná prohlídka domu?
Když požadujete běžnou výši pojistného krytí, nevyžadují některé pojišťovny prohlídku objektu svým pracovníkem. Smlouvu pak můžete uzavřít přímo na přepážce pojišťovny.
Pro někoho však může být lepší jednat v klidu - sjednat si zdarma návštěvu obchodního zástupce (telefonicky prostřednictvím některé ze "zelených linek" nebo prostřednictvím e-mailu).

Kolik zaplatíte za pojistné

? - Co ovlivňuje výši pojistného?
Výši pojistného mohou ovlivnit následující faktory:
-hodnota stavby a z ní vyplývající částka, na kterou stavbu pojistíte;
-typ stavby, kterou pojišťujete, jednak z ohledu na způsob jejího využití (bydlení, rekreace), potom také na druh použitých stavebních materiálů (např. konstrukční odolnost proti požáru);
-některé pojišťovny zohledňují umístění stavby, tj. velikost obce, případně polohu v rizikovém území;
-rozsahu sjednaného pojištění;
-moderní technologie mohou snížit cenu pojistného, např. způsob vytápění, zabezpečení proti požáru.

Pojistné každá pojišťovna vypočítává podle vlastního mechanizmu. U náročnějších případů je možné, že bude vyžadován znalecký posudek ohledně ceny nemovitosti. Takový posudek můžete sami nabídnout, pokud vám ocenění hodnoty nemovitosti pojišťovnou nevyhovuje.

Prodejci pojištění zpravidla disponují pouze zjednodušenými pomůckami k výpočtu pojistné částky. Tyto výpočty vyplývají ze zákona o oceňování majetku a vychází se při nich z tabulkové hodnoty nemovitosti, kterou je možné najít ve vyhlášce ministerstva financí. Kromě toho je zohledňováno umístění stavby a míra opotřebení. Takto vypočítaná hodnota může být u různých pojišťoven různá.

i - Jak zjistíte cenu za pojištění
Při určení ceny nemovitosti pro účely pojišťovny obecně platí následující postup:
cena budovy = zastavěná plocha všech podlaží × základní cena
Zastavěnou plochou se rozumí plocha všech podlaží budovy bez ohledu na to, zda jsou využívána. Při výpočtu se uvažují vnější rozměry. Základní cena je stanovena pomocí tabulek pro stanovení ceny stavebního díla. Tabulkové hodnoty jsou určeny vyhláškou ministerstva financí a v aktuální podobě vydávány společností Ústav racionalizace ve stavebnictví Praha (ÚRS Praha).

Příklady pojištění

Hodnota zkolaudovaného přízemního rodinného domu, zděného, bez podsklepení a podkroví, s celkovou zastavěnou plochou 100 m, byla majitelem stanovena na 1,5 mil. Kč. Možné bonusové slevy pojistného v uváděném příkladě nezohledňujeme. Místo pojištění není vystaveno zvýšenému riziku vzniku povodní nebo záplav.

U České pojišťovny bude při nulové spoluúčasti klienta základní pojistné činit ročně 1 750 Kč. V případě, že se jedná o nově zahajovanou stavbu (novostavbu) s platným stavebním povolením, bude v prvním roce trvání pojištění poskytnuta sleva ve výši 50%, v prvním roce tak bude pojistné činit 875 Kč.

U Wüstenrot pojišťovny bude činit roční pojistné nemovitosti ve výstavbě 600 Kč a budete pojištěni na všechny živelní události, krádeže vloupáním nebo loupežným přepadením o odpovědnost za škodu z vlastnictví nemovitosti. Po kolaudaci bude činit pojistné 1 200 Kč a pojistné krytí se ještě rozšíří o vnitřní a vnější vandalizmus a zkrat na elektromotorech.

U pojišťovny Allianz bude při variantě pojištění Normal (základní rozsah pojistného krytí) pojistné nemovitosti ve výstavbě 600 Kč ročně, u dokončené nemovitosti 1500 Kč ročně. Při variantě Optimal (střední rozsah pojistného krytí) bude u nemovitosti ve výstavbě cena ročního pojistného 900 Kč, u dokončené nemovitosti 1 950 Kč.

U pojišťovny Kooperativa při volbě Komplexního živelního pojištění, vč. vodovodních rizik a rizika nárazu dopravního prostředku a se spoluúčastí 1 000 Kč, bude roční pojistné činit 1 275 Kč, u stejného domu ve výstavbě 956 Kč. Při rozšíření pojistky o rizika odcizení a vandalismu bude u zkolaudovaného rodinného domu roční pojistné činit 1 875 Kč a u stejného domu ve výstavbě 1 406 Kč.

< [27] >

OBSAH [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [8] [9] [10] [11] [12] [13] [14] [15] [16] [17] [18] [19] [20] [21] [22] [23] [24] [25] [26] [27] [28] HLAVNÍ STRANA