WÜSTENROT HYPOTEČNÍ BANKA:
HYPOTÉKY

Nechceme se teď na tomto místě přebíjet s ostatními bankami co nejnižšími čísly úroků z úvěrů a výší splátek (a věřte, že bychom mohli), protože jsou zavádějící a mají jediný cíl - přilákat neznalého klienta. Ve světle podmínek, jak na ně dosáhnout, poplatků za vedení účtu, za uzavření smlouvy, nabídky úroků po fixační době atd. vypadají tyto procenta poněkud jinak. Výhody pro Vás jsou totiž jinde. Ale neodpustíme si nabídnout něco, čím se hypoteční banka Wüstenrot navíc liší od ostatních bank - možnostmi různých kombinací, protože u Wüstenrotu je opravdu vše pod jednou střechou.

REKONSTRUKCE, STAVBA, KOUPĚ

Hypotéka Wüstenrot

Je určena na financování bydlení za účelem:

• koupě nemovitosti do vlastnictví

• koupě spoluvlastnického podílu na nemovitosti

• koupě stavebního pozemku

• výstavba, dostavba, rekonstrukce nemovitosti

• vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků k nemovitosti

• vybavení domácností ¹⁾

• získání členských práv v družstvu

• splacení poskytnutých úvěrů od fyzických, případně právnických osob dříve poskytnutých na všechny výše uvedené účely

¹⁾ Úvěr nižší než 800.000,- Kč spadá zároveň pod zákon č. 321/2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru.

Hlavní výhody hypotéky

• jednotná garantovaná úroková sazba, žádné "od…" ale uváděná nejnižší jen pro někoho

• smluvně se zavazujeme, že i po uplynutí doby fixace budeme vaši hypotéku úročit aktuálně platnou garantovanou úrokovou sazbou.
  Poznámka: za touto nic neříkající formulací se skrývá pro vás jedna dost podstatná výhoda - zaručuje, že po skončení fixace úroku vám hypoteční banka Wüstenrot nenabídne na další fixační období vyšší procenta, než nabízí novým klientům.
  Příklad ze života: Klient nejmenované hypoteční banky k nám přišel s požadavkem na přeúvěrování jeho hypotéky, protože tato banka mu na další fixační období nabídla úroky 6%, i když v současné době nabízí novým zájemcům úroky kolem 5%. Když se klient dotázal na důvod, bylo mu sděleno, že banka má na to právo a že "na západě" je to běžná praxe.
  V praxi to tedy znamená, že banka nejprve klienta naláká na nízká procenta, takže ve srovnání s ostatními, se jeví její hypotéka jako nejlevnější, ale v dalším období, když už má klienta "zaháčkovaného", začne na něm vydělávat.
  Hypoteční banka Wüstenrot se tímto zaručuje, že takto s vámi jednat nebude.

• zprostředkování státních finančních podpor zdarma

• platba zpracovatelského poplatku až po podpisu úvěrové smlouvy

• možnost mimořádných splátek i mimo dobu fixace bez poplatků

• nemusíte si sjednávat žádný další jiný produkt, nemusíte mít u nás účet, pojištění ani spoření

• čerpání úvěru je zdarma, neúčtujeme si za něj žádné poplatky

• nevyžadujeme plošně životní pojištění klienta

• zpětně vám proplatíme až jeden rok staré faktury a až rok starou úhradu kupní ceny, kterou jste hradili z vlastních prostředků

• individuálně posuzujeme každého klienta a každý úvěr. I ve složitých případech najdeme řešení. 

Výše hypotéky:

Poskytována již od 300 000 Kč
Maximální výše limitována nejnižší hodnotou z těchto faktorů:

• výše zamýšlené investice (při koupi je to kupní cena, při výstavbě rozpočtové náklady apod.)

• 90% zástavní hodnoty nemovitosti stanovené bankou

• schopnost splácet úvěr

Splatnost hypotéky je omezena věkem klienta, úvěr musíte splatit do 70 let věku

• minimální doba splatnosti 5 let

• maximální doba splatnosti 30 let

Úroková sazba je jednotná pro všechny klienty, kteří splňují podmínky platební schopnosti, žádné "od…."

• máte možnost volby pevné úrokové sazby na dobu 1, 3, 5 nebo 10 let

• úrokové sazby - sazebník

Žadatelé o úvěr

• občané ČR starší 18 let a způsobilí k právním úkonům nebo

• cizí státní příslušníci s trvalým pobytem na území ČR

Společnými žadateli (resp. spolužadateli) o úvěr může být až 6 osob tvořících max. 3 domácnosti

Životní pojištění

• životní pojištění klienta není plošně vyžadováno

• pouze doporučováno bankou v případě, kdy o úvěr žádá jednotlivec nebo žadatel s rozhodujícím příjmem vykovává rizikové povolání

Zajištění hypotéky

Povinně dle zákona je požadováno

• zástavní právo k nemovitosti

Čerpání hypotéky

• musíte zahájit nejpozději do 6 měsíců od měsíce následujícího po měsíci, ve kterém banka přijme zpět podepsanou úvěrovou smlouvu

• doba čerpání nesmí překročit 2 roky

• úvěr můžete čerpat jednorázově nebo postupně

Splácení hypotéky

• po dobu čerpání úvěru splácíte měsíčně úroky z vyčerpané částky úvěru

• po dočerpání úvěru splácíte pravidelnou měsíční splátku tzv. anuitu, obsahující jak splátku jistiny, tak i úroku

• mimořádné splátky mimo dobu fixace jsou možné bez poplatku (pro zatížení zástavy nad 70% hodnoty nemovitosti)

Hlavní výhody hypotéky

• jednotná garantovaná úroková sazba, žádné "od…" ale uváděná nejnižší jen pro někoho

• smluvně se zavazujeme, že i po uplynutí doby fixace budeme vaši hypotéku úročit aktuálně platnou garantovanou úrokovou sazbou.
  Poznámka: za touto nic neříkající formulací se skrývá pro vás jedna dost podstatná výhoda - zaručuje, že po skončení fixace úroku vám hypoteční banka Wüstenrot nenabídne na další fixační období vyšší procenta, než nabízí novým klientům.
  Příklad ze života: Klient nejmenované hypoteční banky k nám přišel s požadavkem na přeúvěrování jeho hypotéky, protože tato banka mu na další fixační období nabídla úroky 6%, i když v současné době nabízí novým zájemcům úroky kolem 5%. Když se klient dotázal na důvod, bylo mu sděleno, že banka má na to právo a že "na západě" je to běžná praxe.
  V praxi to tedy znamená, že banka nejprve klienta naláká na nízká procenta, takže ve srovnání s ostatními, se jeví její hypotéka jako nejlevnější, ale v dalším období, když už má klienta "zaháčkovaného", začne na něm vydělávat.
  Hypoteční banka Wüstenrot se tímto zaručuje, že takto s vámi jednat nebudeme.

• zprostředkování státních finančních podpor zdarma

• platba zpracovatelského poplatku až po podpisu úvěrové smlouvy

• nemusíte si sjednávat žádný další jiný produkt, nemusíte mít u nás účet, pojištění ani spoření

• čerpání úvěru je zdarma, neúčtujeme si za něj žádné poplatky

• nevyžadujeme plošně životní pojištění klienta

• zpětně vám proplatíme až jeden rok staré faktury a až rok starou úhradu kupní ceny, kterou jste hradili z vlastních prostředků

• individuálně posuzujeme každého klienta a každý úvěr. I ve složitých případech najdeme řešení. 

NAHORU

Spoříme s hypotékou

- jako jediná banka na trhu nabízíme hypoteční úvěr kombinovaný se stavebním spořením. Smyslem této kombinace je umožnit klientovi zlevnit splácení HÚ. Princip je jednoduchý - splátky hypotéky posíláte na stavební spoření, kde se na ně připisuje státní podpora (ročně až 3000 Kč) a navíc se tyto finance obohacují o o výhodný úrok. Můžete ukládat i více. Po šestiletém cyklu se peníze ze stavebního spoření, obohacené o státní podporu a úroky, použijí na umoření hypotéky, ušetřené peníze navíc můžete použít na mimořádnou splátku hypotéky nebo pro vlastní potřebu. Pokud tedy tímto způsobem využijete čtyři stavební spoření, vyděláte na této kombinaci až 12 000 Kč ročně plus úroky z uložených financí. Při pětileté fixaci tak ušetříte více než 60 000 Kč. Tato kombinace navíc umožňuje i odklad splátek jistiny úvěru (např. pokud nejste schopni z jakéhokoli důvodu splácet hypotéku). 

NAHORU

Bydlíme s hypotékou

 - kombinace hypotéky s úvěrem od stavební spořitelny. Úvěr je posuzován jako vlastní kapitál a umožní Vám až stoprocentní financování investičního záměru se zvýhodněnou hypoteční sazbou.

NAHORU

Jistíme se s hypotékou

- kapitálová životní pojistka s vinkulací ve prospěch banky je cesta k získání příznivějších úvěrových podmínek, dodatečných úspor z odkladu splátek úvěru a z dvojího daňového odpočtu.

NAHORU

100% hypotéka

- je určena na pořízení vlastního bydlení bez podílu vlastních prostředků s jednotnou garantovanou úrokovou sazbou

Výše hypotéky:

Poskytována již od 300 000 Kč

Maximální výše limitována nejnižší hodnotou z těchto faktorů:

• výše zamýšlené investice, tj. kupní cena

• 100% zástavní hodnota nemovitosti stanovené bankou

• schopnost splácet úvěr

NAHORU

BEZÚČELOVÁ "AMERICKÁ" HYPOTÉKA

Flexibilní "americká" hypotéka

- jedná se o hypoteční úvěr, při němž žadatel o úvěr neuvádí účel použití úvěru1). Peníze jsou převáděné klientovi na jím stanovený účet a může je použít dle svých potřeb (např. na koupi auta, investice do podnikání, umoření dluhů apod.) Mnohem výhodnější sazby než u spotřebitelského úvěru.
¹⁾ Úvěr nižší než 800.000,- Kč spadá zároveň pod zákon č. 321/2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru.

Výše hypotéky

Poskytována již od 150 000 Kč.
Maximální výše je dána nejnižší hodnotou z těchto faktorů:

• 70% zástavní hodnoty nemovitosti stanovené bankou,

• schopností splácet úvěr.

Splatnost hypotéky

• minimální doba splatnosti 5 let,

• maximální doba splatnosti 20 let.

Pokud se bude jednat o výši úvěru v rozmezí 150 000 - 300 000 Kč lze poskytnut i kratší dobu splatnosti úvěru.

Úroková sazba

• pevná úroková sazba na dobu 5 let, při kratší době splatnosti úvěru je rovněž využita výše úrokové sazby stanovená pro pětiletou fixaci

• úrokové sazby - sazebník

NAHORU

REFINANCOVÁNÍ HYPOTÉKY A ÚVĚRŮ NA BYDLENÍ

Hypotéka REFIN

- jedná se o hypoteční úvěr určený speciálně na refinancování hypotéky u jiné banky nebo stavební spořitelny poskytnutého na účely spojené s bydlením a zajištěného zástavním právem k nemovitosti. Část Hypotéky REFIN může být použita i na další účel spojený s bydlením (např. rekonstrukce, modernizace, ...).

Hlavní výhody hypotéky

snížená úroková sazba, zjednodušené posuzování žádostí:

Ocenění nemovitosti

Pro stanovení zástavní hodnoty nemovitosti, která sloužila k zajištění refinancovaného úvěru, žadatel dokládá pouze

• původní odhad ceny nemovitosti ne starší 6ti let

• aktuální fotodokumentaci

• čestné prohlášení o stavu nemovitosti

Poplatek za posouzení hodnoty zastavené nemovitosti je nulový.

Posuzování platební schopnosti

Při splnění podmínek

• výše úvěru do 70% zástavní hodnoty nemovitosti

• žadatelé min. 1 rok řádně a včas splácí refinancovaný úvěr - prokázáno výpisem z Bankovního registru klientských informací

• žadatelé jsou totožni s dlužníkem refinancovaného úvěru

dokládají žadatelé schopnost splácet úvěr čestným prohlášením o dostatečných příjmech

Platební schopnost osob spojených s úvěrovým případem se považuje za dostatečnou, pokud splátka úvěru nepřesahuje 1,2 násobek výše splátky refinancovaného úvěru.

Poplatek za vyřízení hypotéky je nulový.

Výše hypotéky:

Poskytována od 300 000 Kč.

Maximální výše je dána nejnižší hodnotou z těchto faktorů:

• 90% zástavní hodnoty nemovitosti stanovené bankou,

• schopnost splácet úvěr

Splatnost hypotéky

• minimální doba splatnosti 5 let

• maximální doba splatnosti 30 let

Úroková sazba

• základní úroková sazba je snížená oproti klasické hypotéce, hypotéka REFIN se poskytuje pouze s pětiletou fixací úrokové sazby, 

• úrokové sazby - sazebník

Žadatelé o úvěr

• občané ČR starší 18 let a způsobilí k právním úkonům nebo

• cizí státní příslušníci s trvalým pobytem na území ČR

Společnými žadateli (resp. spolužadateli) o úvěr může být až 6 osob tvořících max. 3 domácnosti.

Životní pojištění

• životní pojištění klienta není plošně vyžadováno

• pouze doporučováno bankou v případě, kdy o úvěr žádá jednotlivec nebo žadatel s rozhodujícím příjmem vykonává rizikové povolání

Zajištění hypotéky

• vždy zástavní právo k nemovitosti, která je ve vlastnictví alespoň jednoho ze žadatelů 

Čerpání hypotéky

• nutno zahájit nejpozději do 6 měsíců od měsíce následujícího po měsíci, ve kterém banka přijme zpět podepsanou úvěrovou smlouvu

Splácení hypotéky

• pravidelnou měsíční splátkou tzv. anuitou, obsahující jak splátku jistiny, tak i úroku

NAHORU

NA VYBAVENÍ DOMÁCNOSTI

Hypotéka na vybavení domácnosti

Jedná se o hypoteční úvěr, určený na financování vybavení domácnosti^1)
1) Úvěr nižší než 800.000,- Kč spadá zároveň pod zákon č.321/2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru.

Výše hypotéky

Poskytována již od 150 000 Kč.
Maximální výše je dána nejnižší hodnotou z těchto faktorů:

• 70% zástavní hodnoty nemovitosti stanovené bankou,

• schopností splácet úvěr.

Pokud s tímto úvěrem bude poskytován i úvěr na bydlení, není omezena minimální výše a celkové zatížení nemovitosti oběma úvěry nesmí překročit 90% zástavní hodnoty.

Splatnost hypotéky

• minimální doba splatnosti 5 let,

• maximální doba splatnosti 20 let.

Pokud bude současně poskytnuta hypotéka na vybavení domácnosti s hypotékou na bydlení, může být splatnost vyšší než 20 let, ne však vyšší než splatnost hypotéky na bydlení.

Úroková sazba

• pevná úroková sazba na dobu 5 let

• úrokové sazby - sazebník

Žadatelé o úvěr

• občané ČR starší 18 let a způsobilí k právním úkonům nebo

• cizí státní příslušníci s trvalým pobytem na území ČR nebo

Společnými žadateli (resp. spolužadateli) o úvěr může být až 6 osob tvořících max. 3 domácnosti.

Životní pojištění

• životní pojištění klienta není plošně vyžadováno,

• pouze doporučováno bankou v případě, kdy o úvěr žádá jednotlivec nebo žadatel s rozhodujícím příjmem vykonává rizikové povolání.

Zajištění hypotéky

• vždy zástavní právo k nemovitosti

Čerpání hypotéky

• nutno zahájit nejpozději do 6 měsíců do měsíce následujícího po měsíci, ve kterém banka přijme zpět podepsanou úvěrovou smlouvu.

Splácení hypotéky

• pravidelnou měsíční splátkou tzv. anuitou, obsahující jak splátku jistiny, tak i úroku.

NAHORU

HYPOTÉKA PRO FIRMY

Firemní hypotéka

Žadatel o úvěr

• společnost s ručením omezeným

• akciová společnost

Výše hypotéky

• minimální: 300 000 Kč

• maximální: výše je určena zástavní hodnotou zastavené/ných nemovitostí = pohledávka z hypotečního úvěru nesmí překročit hranici 70 % zástavní hodnoty zastavené nemovitosti

Účel úvěru

• rekonstrukce, modernizace, oprava nemovitosti

• koupě nemovitosti (stavebního pozemku, objektu bydlení, bytové jednotky)

• novostavba

• dostavba

• změna stavby (přístavba, nástavba, stavební úpravy)

• změna stavby na bytový dům, rodinný dům

• připojení bytového domu nebo rodinného domu, nebo domu s byty ve vlastnictví k veřejným sítím technického vybavení, je-li účastník vlastníkem nebo spoluvlastníkem připojované stavby

• splacení úvěrů od fyzických, případně od právnických osob dříve poskytnutých na všechny výše uvedené účely

Doba splatnosti

• maximální doba splatnosti úvěru je stanovena na 20 let.

Úroková sazba a doba fixace

• doba fixace je pevná na dobu 5, 10 nebo 15 let

• úrokové sazby - sazebník

Zajištění úvěru

• zástavním právem k nemovitosti

• vinkulací pojistného plnění z živelního pojištění nemovitosti

• zástavním právem k pohledávkám z budoucích/kupních smluv nebo budoucích/nájemních smluv dle charakteru obchodu

• blankosměnka pouze v případě, že bude vystavena nebo avalována jiným subjektem, než žadatelem o úvěr

• bankovní zárukou ČMZRB (P-záruka) za předpokladu splnění podmínek Programu na podporu oprav bytových domů postavených panelovou technologií Panel. Posouzení nutnosti dozajištění úvěru bankovní zárukou se provádí individuálně. Minimální výše záruky, kterou banka akceptuje, je uvedena ve Smlouvě o poskytnutí hypotečního úvěru

Obecné specifické podmínky pro poskytnutí hypotéky

• minimální dvouletá právní a ekonomická existence; nejméně dvě ukončená účetní období

• pokud se jedná o dceřinou společnost, která ne-naplňuje výše uvedené kritérium, musí danou podmínku splňovat mateřská společnost s obchodním podílem vyšším než 40 % na majetku dceřiné společnosti

• sídlo společnosti v České republice

• výše základního kapitálu je v rozsahu podle platné právní úpravy v době vzniku společnosti

• předmět podnikání/předmět činnosti odpovídá podnikatelskému záměru (může být i více předmětů podnikání)

• bezdlužnost vůči finančnímu úřadu, zdravotním pojišťovnám a správě sociálního zabezpečení

• společnost nesmí být v likvidaci, konkurzu ani vyrovnání

• základní kapitál musí být splacen na 100 %

NAHORU

HYPOTÉKA RO OBCE A BYTOVÁ DRUŽSTVA

HypoRevit Wüstenrot

Je určena na financování bydlení za účelem:

• rekonstrukce, modernizace, oprava nemovitosti

• novostavba - výstavba

• dostavba

• změna stavby (přístavba, nástavba, stavební úpravy)

• připojení bytového nebo rodinného domu k veřejným sítím technického vybavení za předpokladu, že žadatel o úvěr je vlastníkem připojované stavby

• splacení úvěru od fyzické i právnické osoby

• koupě nemovitosti (v rámci privatizace)

Žadatelé o úvěr

• bytová družstva (BD)

• obce/města - s 1000 obyvateli a více (NE statutární města)

Výše hypotéky:

• minimální: 300 000 Kč

• maximální: výše úvěru je limitovaná hodnotou zastavěné nemovitosti (do 70% hodnoty zástavy), průměrným zatížením BJ, které se podílejí na splácení a schopností klienta splácet

Splatnost hypotéky:

• minimální doba splatnosti 5 let,

• maximální doba splatnosti 20 let.

Úroková sazba a doba fixace

• doba fixace je pevná na dobu 5, 10 nebo 15 let

• úrokové sazby - sazebník

Zajištění hypotéky

• zástavním právem k nemovitosti nacházející se na území ČR ( do 70% hodnoty nemovitosti)

• vinkulací pojistky nemovitosti

• blankosměnka - dočasně (čerpání na základě návrhu na vklad ZP) nebo po celou dobu (zajištění pozemek)

• bankovní záruka ČMRZB (P-záruka) - při financování oprav panelových domů

Další možnosti financování revitalizace bytových domů ...více

NAHORU

Proč řešit své bydlení hypotékou právě teď?

• úvěry na bydlení jsou jediná soukromá investice, kdy se vyplatí se vyplatí si vzít půjčku (spočítejte si, kolik a jak dlouho budete šetřit, než našetříte milion). A bydlet chcete hned, ne?

• pokud platíte pronájem za byt, nájemné je mnohdy stejně vysoké, jako splátky hypotéky. Navíc nájemní byt nebude nikdy Váš, ale svůj byt si pomocí hypotéky za určitou dobu zaplatíte.

• stále se zvedají ceny stavebních prací a materiálů, což vede ke stálému zvedání cen nemovitostí

• úroky z úvěrů se ocitly v létě roku 2007 na historickém minimu a od té doby se neustále zvedají na úroveň států EU.

• v některých případech Vám stát na bydlení přispěje. Zatím přispívá čím dál míň, a bude přispívat stále?

• splátky úroků z úvěrů si můžete odpočítat z daní. Ale jak dlouho to potrvá?

NAHORU

Cílem těchto stránek není zahrnout Vás spoustou lákavých čísel, grafů
a informací, ale pokud patříte k lidem, kteří mají rádi v levé ruce kalkulačku, v pravé myš a brouzdání po netu, podívejte se např. na www.wuestenrot.cz A až si všechno ověříte, propočítáte a dojdete k závěru - to potřebuji - kontaktujte nás.

Pokud ale raději chcete zahrnout svými otázkami někoho "naživo", popřípadě si vyřešit bydlení hypotékou "ušitou" přímo na Vaše potřeby,

kontaktujte nás hned.